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【政策】央行发布报告:互联网金融监管再升级

日期: 2017-08-07
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 近一段时间互联网监管加强的信号不断增强,七月中旬国家召开全国金融工作会议强调加强金融监管特别是互联网金融;七月末央行召开全国分行行长工作会议要求学习全国金融工作会议加强金融监管。近日, 央行发布的《中国区域金融运行报告(2017)》(下称《报告》)提出,探索将规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架,对其进行宏观审慎评估(MPA),防范系统性风险。

 

【政策】央行发布报告:互联网金融监管再升级

 

据业内人士分析,第三方支付及网络信贷业务近年来发展较快,因其“规模较大”、“具有系统重要性特征”,或许将最先纳入MPA。

 

互金纳入MPA:及时且必要

全国金融工作会议提出“所有金融业务都要纳入监管”,而非持牌的互联网金融机构从事的也是金融业务,但一直未被纳入MPA。

 

中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛表示,央行的MPA是宏观审慎评估体系,关注影响整体金融稳定的因素。比如过去关注所谓“系统重要性金融机构”,就指业务规模较大、业务复杂程度较高、一旦发生风险事件,将给区域或全球金融体系带来冲击的金融机构。

 

在防控金融风险方面,中国央行已经明确提出探索建立“货币政策+宏观审慎政策”双支柱政策框架,积极探索货币政策与宏观审慎政策的协调配合。

 

中国央行2009年开始系统研究宏观审慎政策框架,2011年引入差别准备金动态调整制度。此后,为进一步完善宏观审慎政策框架,使之更有弹性、更加全面、更有效地发挥逆周期调节和防范系统性风险的作用,央行于2015年12月将差别准备金动态调整机制升级为宏观审慎评估体系(MPA)。MPA从资本和杠杆、资产负债、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行情况七大方面对金融机构的行为进行多维度的引导。

 

哪些业务可能最先纳入

按照央行的说法,未来纳入MPA的将是“规模较大”、“具有系统重要性特征”的互联网金融业务,具体会是哪些呢?业内人士分析认为,第三方支付及互联网信贷业务或将最先被纳入MPA。

 

我国目前的互联网金融主要业务模式有三类:

一是传统金融互联网化。比如,我国大多数银行业机构已经搭建了互联网平台,通过手机银行、网上银行、电话银行等多种途径,拓展服务空间和时间,为客户办理开户、支付、转账、理财、购买各类金融产品、咨询简单贷款等业务。除此之外,证券、保险、信托、消费金融等公司也积极尝试互联网领域的业务创新等。 

 

二是互联网企业金融化。主要业态包括了第三方支付、p2p网贷系统平台、众筹融资平台及大数据征信等。

 

三是传统金融机构与互联网金融企业融合发展。具体案例有:2017年3月28日,阿里巴巴、蚂蚁金服与中国建设银行宣布战略合作。6月,中国工商银行与京东金融集团签署了金融业务合作框架协议;中国农业银行与百度签署战略合作协议,宣布将共建“金融科技联合实验室”;中国银行与腾讯宣布成立金融科技联合实验室等。

 

强监管推动行业洗牌

一系列“大动作”之下,互联网金融风险事件不断爆发的势头得到遏制,经营有所规范,行业透明度进一步提高。

 

《报告》指出,下一步,应以专项整治工作为契机,加强政策引导,健全监管制度,营造鼓励创新、规范运作、有序竞争、服务实体的互联网金融发展新局面。

 

《报告》提出了互联网金融整治下一步的具体措施,除探索将互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架外,还包括建立互联网金融技术行业及国家标准;建立健全互联网金融的准入、退出机制和运行规范;搭建统一、公开的互联网金融信息披露平台,构建以商业银行作为第三方资金托管的机制;加快金融科技在金融服务中的应用。

 

【政策】央行发布报告:互联网金融监管再升级

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