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【政策】互联网金融监管再放大招,互金平台无照时代将过去

日期: 2017-08-09
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互联网金融的发展给金融带来了越来越多的创新动力,但互联网金融的问题也越来越多。随着互联网金融监管不断加强, 据消息理解到,银监会日前下发了《关于就联合贷款模式征求意见的通知》(下称《通知》),就互联网贷款模式提出了准入资质以及风控要求。通知并对联合贷款机构资质提出了明确要求:限定于“经中国银监会批准设立,持有金融牌照并获准经营贷款的银行业金融机构”。而在业内,这一规定虽被认为是针对与银行等金融机构合作的联合贷款机构,但亦有不少人士认为,互金领域无牌经营、泛滥成灾的助贷机构可能也走到了尽头。

 

【政策】互联网金融监管再放大招,互金平台无照时代将过去

 

互金助贷模式受到冲击

《通知》指出,联合贷款的合作机构是指贷款人在进行互联网贷款过程中,与贷款人在联合贷款、客户营销、风险分担、风险数据等方面提供支持和进行合作的各类机构。

 

业内人士认为,《通知》虽只提到了“联合放贷”的概念,而非“助贷”。但实际上业内有诸多专家认为,联合放贷在很多场景下也包含了助贷的概念。该通知中指出,“联合贷款”的主要环节之一为“由银行和合作机构通过书面协议,确定双方出资比例、合作规模和合作期限等。”显然,合作机构既包括已有牌照的互联网银行、消费金融公司以及网络小贷公司,也包括尚未取得牌照的消费金融公司、现金贷平台及各种金融科技公司。

 

行业分析师认为,如果该政策落地,对不少公司的业务将造成极大冲击,直接堵死了不少互金公司与银行的合作,等于把这两年飞速发展的部分助贷业务模式直接否定了。

 

金融牌照将价值千金

《通知》指出,联合贷款合作机构的准入条件为:“经银监会批准设立,持有金融牌照并获准经营贷款业务的银行业金融机构。”

 

据统计显示,目前持有消费金融牌照的仅有26家,其中2家尚在筹备中;网络小贷牌照目前全国共核准了180家,其中166家已完成工商登记,14家尚未办理工商登记。从银监会官网发现,监管层发放的消费金融牌照中,大多数为商业银行控股或参股。除了苏宁消费金融和马上消费金融,分别为本土的产业资本苏宁云商和重庆百货(控股,南京银行和重庆银行仅以参股形式,其余多数以银行控股为主。

 

有业内人士担忧表示,如若银监会此次《通知》最终成为正式文件,那目前从事互联网消费金融和现金贷的绝大多数公司或将关门和转行。若从严执行的话,或许只有几家民营互联网银行、26家持牌消费金融公司和180家网络小贷公司才具备放贷资格。这样一来,随着后面审批收紧,网络小贷牌照恐怕会“奇货可居”,很有可能像近几年的第三方支付牌照一样,出现一个价格畸高的牌照交易黑市。

 

互金牌照时代来临

有业内多方人士表示,该通知也预示着互金机构与传统金融的联合放贷业务,或将结束无监管和不规范的时代。行业研究员表示,长远来看严格监管将有利于行业的发展,但现阶段的监管政策会让很多网贷小公司陷入被动局面。由于过去两年互金公司和银行合作的联合贷款发展快速,从而导致问题频现。“现金贷”近来各类负面新闻层出不穷。首先,放贷机构风控薄弱,容易受到借款欺诈,逾期率居高;其次,放贷机构暴力催收事件频现,引发社会风险。因此,站在监管层的角度,担忧风险最终传导至银行体系内,一定不能坐视“现金贷”带来的金融系统性风险和社会风险。

 

在分析人士看来,提高助贷机构门槛确实十分重要。未来监管可能会提高助贷或联合贷款机构与金融机构合作的门槛。而相关企业也很有可能会通过申请更多的金融牌照、类金融牌照来应对监管新的政策动向。

 

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