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【前景】后余额宝时代P2P 将成用户的选择

日期: 2014-07-04
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随着互联金融的兴起,许多互联网金融行业高速发展,像余额宝、众筹、P2P等互联网金融投资理财受到广大用户的选择,但市场是残酷的,从7月中旬到8月初,余额宝的收益率都在4.0%左右徘徊,8月初或将跌破4%。公募基金也公布了截至6月底的资产净值数据。备受市场关注的余额宝,截至6月底的规模为5741.6亿元,比一季度末净增近330亿元,但增速已不及第一季度的1/10,反观P2P的发展却是十分迅猛。

日薄西山的余额宝

去年6月下旬,流动性紧张带来一场突如其来的“钱荒”风波,资金利率纷纷创出历史新高,隔夜回购利率竟冲高到30%的高位,各种理财产品收益率也创新高,在这种市场环境下,余额宝一推出,就吸引了大众争相购买。今年1月10日至2月6日,余额宝在短短27天的时间里规模增长了1400亿元,平均每日增长高达51.85亿元。截至一季度末,余额宝对应的天弘增利宝货币基金规模为5412.8亿元,成为国内第一大互联网理财基金。

一年过去了,今年6月份市场平稳“钱荒”消失,隔夜回购利率都在3%左右的正常水平,余额宝收益率也随之回落。余额宝购买的天弘增利宝货币基金,七日年化收益率最高的是6月15日的4.742%,此后一路走低,6月27日为4.324%,6月28日为4.296%,6月29日为4.267%。

同时,随着监管层将收回银行间市场“提前支取不付罚息”的红利及银行设置转账限额,“宝类”产品收益率开始回落。进入二季度,以余额宝为首的各类“宝宝”们增长速度也明显放缓。天弘增利宝货币基金今年二季度规模仅增长了328.8亿元,但仍是二季度规模增长最快的“宝宝”。收益低了,规模增长也就遇到瓶颈。互联网金融仅仅周岁,“宝宝”的光环似乎已经消褪。其实,余额宝虽然戴着互联网金融的光环,但老百姓可不管什么互联网,就是冲着高收益去的,如果高收益没有了,恐怕生命力很难长久,而货币基金不过是一个现金管理工具,长期高收益是不可能的。

P2P和众筹成为后余额宝时代的用户选择

如果你有一个创业项目,但是很难从常规的渠道获得投资资金,例如银行、天使投资,这个时候,互联网众筹或许可以作为一个选项,利用每个人手中的小规模资金,成功创业,项目收益用以回报大量的投资人。同样,如果你有一笔闲置资金,数量不大,又不愿意存在银行任其贬值,那么,互联网众筹项目,或许可以能够为该笔资金找个一个归宿,汇集小溪以成事,略施小肥育大树,这是P2P存在以及发展的基础,在这一过程中,创业者是欢喜的,因为获得了资金的扶持;投资人也是快乐的,因为实现了“小钱生小钱”。

正是因为戳中了小微创业者以及小微投资者的诉求和利益共同点,加之,在过去近20年间,人们对于互联网认识的加深以及投资理念的普及,P2P和众筹一经诞生,就吸引了大众的眼球。曾经高深莫测的专业风险投资,变得异常简单,动动手指,点点鼠标。曾经手续繁杂融资之路,变得超乎便捷,上个项目,写点描述,交点手续费。

从功能上看,P2P平台和众筹平台主要功能在于集资以及放贷,不过集资和放贷的关系是一一对应而已。这一功能与商业银行的主体功能相同,也就说,几乎每一个P2P平台和众筹平台都可以看作是一家商业金融机构,而我国的商业银行也不过才400余家,况且很多商业银行的经营范围还是受限的。由此可见,P2P和众筹发展速度之快。

不难看出,现今余额宝已经发展得相当饱满,但对市场的适应能力十分低下,而P2P和众筹的发展却让用户感到十分舒适,相信在不久的将来,P2P将会成为广大用户投资理财的新选择。